Commissioni di Massimo Scoperto ed interessi usurari
Pubblicato il 01/11/16 07:04 [Doc.1920]
di Redazione IL CASO.it
Tribunale di Pistoia, 20 ottobre 2016. Giudice Nicoletta Maria Caterina Curci
Segnalazione Avv. Giuseppe Celia
Commissioni di Massimo Scoperto ed interessi usurari â Inclusione nel calcolo del T.E.G. - Ammissibilità â Nullità ex art. 1815 c.c. - Contrarietà ai sensi dell'art. 644 c.p. e dell'art. 1, primo comma del D.L. 394/2000, convertito con la legge n.24/2001 .
Deve essere accolta lâeccezione di nullità parziale ex art. 1815, co.2, c.c. dei contratti di conto corrente per usurarietà dei tassi praticati acclarata, previa inclusione nel calcolo del T.E.G. delle commissioni di massimo scoperto, quando queste costituiscono un accessorio che si aggiunge agli interessi passivi - come potrebbe inferirsi anche dall'esser conteggiata, nella prassi bancaria, in una misura percentuale dell'esposizione debitoria massima raggiunta, e, quindi sulle somme effettivamente utilizzate, nel periodo considerato, che solitamente è trimestrale, e dalla pattuizione della sua capitalizzazione trimestrale, come per gli interessi passivi e non abbia, invece, una una funzione autonoma, remunerativa dell'obbligo della banca di tenere a disposizione dell'accreditato una determina somma per un determinato periodo di tempo, indipendentemente dal suo utilizzo
Non vâè viceversa ragione sistematica per riservare alle CMS un trattamento diverso da quello spettante agli interessi passivi quanto al vaglio di usurarietà , laddove le stesse figurino in concreto applicate sullâimporto massimo dellâesposizione di conto evidenziata nel trimestre, sia pure contenuta nei limiti del fido accordato, ovvero sullâesposizione eccedente lâammontare dellâaffidamento accordato o anche sulla massima esposizione di un conto non assistito da alcun affidamento (cd. conto scoperto).
Tanto lâinciso finale âsotto qualsiasi formaâ, contenuto nel primo comma dellâart. 644 c.p., quanto lâinciso âa qualunque titoloâ contenuto nellâart. 1, primo comma del D.L. 394/2000, convertito con la legge n.24/2001, vale a definitivamente chiarire che la ratio legis della disciplina vigente in materia di usura è proprio quella di considerare usurari anche gli interessi corrispettivi dissimulati ovvero convenuti in appositi patti aggiunti, diretti ad aggirare il divieto posto dalla medesima disciplina imperativa; solo nel caso in cui, viceversa, le CMS risultassero convenute ed applicate con la funzione âremunerativaâ e dunque, non in aggiunta agli interessi passivi per il correntista pattuiti per lâaffidamento, ma al solo fine di compensare la banca della messa a disposizione del fido rimasto inutilizzato e limitatamente al periodo di detta mancata utilizzazione, sarebbe astrattamente legittimo non includere le commissioni nel calcolo del TEG ai fini del vaglio di usurarietà .
Massima a cura di Patrizia Perrino
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